Mengenal Limit Kredit Adalah, Jenis, dan Fungsinya

Banyak disebutkan saat akan ambil pinjaman atau kredit?

Limit kredit adalah batas maksimal pinjaman yang diberikan oleh bank atau lembaga keuangan penerbit kredit.

Memahami konsep ini adalah kunci untuk mengelola keuanganmu dengan bijak dan menghindari jebakan utang.

Pengertian Limit Kredit

Jadi, apa itu limit kredit? Sederhananya, pengertian limit kredit adalah jumlah maksimum uang yang bisa kamu pinjam menggunakan kartu kreditmu.

Setiap kali kamu bertransaksi menggunakan kartu kredit, jumlah transaksi tersebut akan mengurangi sisa limit kredit yang tersedia.

Ketika kamu melakukan pembayaran tagihan, sebagian atau seluruh limit kredit akan kembali pulih, tergantung pada jumlah pembayaran yang kamu lakukan.

Jenis-jenis Limit Kredit

Ada beberapa jenis limit kredit yang perlu kamu ketahui:

1. Limit Kredit Kartu Kredit

Ini adalah jenis limit kredit yang paling umum. Setiap kartu kredit memiliki limit kreditnya sendiri, yang ditentukan berdasarkan berbagai faktor seperti penghasilan, riwayat kredit, dan jenis kartu kredit yang kamu miliki.

2. Limit Kredit Pinjaman

Selain kartu kredit, limit kredit juga berlaku untuk berbagai jenis pinjaman seperti Kredit Tanpa Agunan (KTA) atau Kredit Pemilikan Rumah (KPR).

Setiap jenis pinjaman memiliki limit kreditnya sendiri, yang ditentukan berdasarkan kemampuanmu membayar dan nilai agunan yang kamu berikan.

Tujuan Limit Kredit

Limit kredit adalah alat yang digunakan oleh bank atau lembaga keuangan untuk mengelola risiko kredit.

Dengan menetapkan limit kredit, bank dapat membatasi jumlah pinjaman yang diberikan kepada setiap nasabah, sehingga mengurangi risiko kerugian jika nasabah gagal membayar.

Selain itu, limit kredit juga bertujuan untuk membantu nasabah mengelola keuangan mereka dengan bijak.

Dengan mengetahui batas maksimal pinjaman, nasabah dapat menghindari pengeluaran berlebihan dan terhindar dari jebakan utang.

Baca Juga: Cara Agar Tidak Gali Lubang Tutup Lubang yang Aman

Faktor yang Mempengaruhi Limit Kredit

Ada beberapa faktor yang mempengaruhi limit kredit yang diberikan oleh bank atau lembaga keuangan:

1. Penghasilan

Semakin tinggi penghasilanmu, semakin besar kemungkinan kamu mendapatkan limit kredit yang tinggi.

Hal ini karena bank menganggap kamu memiliki kemampuan membayar yang lebih baik.

2. Riwayat Kredit

Riwayat kreditmu menunjukkan bagaimana kamu mengelola utang di masa lalu.

Jika kamu memiliki riwayat kredit yang baik, artinya kamu selalu membayar tagihan tepat waktu, maka kamu memiliki peluang lebih besar untuk mendapatkan limit kredit yang tinggi.

3. Rasio Utang terhadap Pendapatan

Rasio ini menunjukkan berapa besar utangmu dibandingkan dengan penghasilanmu.

Semakin rendah rasio ini, semakin baik. Bank akan mempertimbangkan rasio ini untuk menilai kemampuanmu membayar utang.

4. Jenis Kartu Kredit

Setiap jenis kartu kredit memiliki kriteria dan limit kredit yang berbeda-beda.

Kartu kredit premium biasanya memiliki limit kredit yang lebih tinggi dibandingkan dengan kartu kredit reguler.

Cara Menaikkan Limit Kredit

Jika kamu merasa limit kreditmu saat ini terlalu rendah, ada beberapa cara menaikkan limit kredit kartu kredit yang bisa kamu coba:

1. Bayar Tagihan Tepat Waktu

Ini adalah cara paling efektif untuk menunjukkan kepada bank bahwa kamu adalah nasabah yang bertanggung jawab.

Dengan membayar tagihan tepat waktu, kamu membangun riwayat kredit yang baik, yang akan meningkatkan peluangmu untuk mendapatkan kenaikan limit kredit.

2. Gunakan Kartu Kredit Secara Teratur

Gunakan kartu kreditmu untuk transaksi sehari-hari, tapi pastikan kamu tidak melebihi limit kredit yang tersedia.

Dengan menggunakan kartu kredit secara teratur, kamu menunjukkan kepada bank bahwa kamu membutuhkan limit kredit yang lebih tinggi.

3. Jaga Rasio Utang terhadap Pendapatan Tetap Rendah

Hindari mengambil pinjaman baru atau membuka kartu kredit baru jika kamu merasa rasio utang terhadap pendapatanmu sudah tinggi.

Fokuslah untuk melunasi utang yang ada terlebih dahulu sebelum mengajukan kenaikan limit kredit.

4. Ajukan Kenaikan Limit Kredit

Jika kamu merasa sudah memenuhi semua kriteria di atas, kamu bisa langsung mengajukan kenaikan limit kredit kepada bank penerbit kartu kreditmu.

Biasanya, bank akan meminta beberapa dokumen pendukung seperti slip gaji atau surat keterangan penghasilan.

Limit kredit adalah aspek penting dalam pengelolaan keuangan yang perlu kamu pahami dengan baik.

Kalau kamu bingung soal pengajuan kredit dan adanya limit kredit ini, tapi tetap ingin ajukan pinjaman, kamu bisa coba gadaikan mobilmu di deGadai.

Bukan sembarang tempat gadai biasa, deGadai sudah berizin dan diawasi oleh OJK.

Selain itu, di deGadai kamu berkesempatan untuk dapat pinjaman tertinggi, lho.

Tertarik buat coba?

Yuk, gadaikan mobilmu di deGadai!