Selain metode debt snowball, salah satu metode pelunasan utang yang bisa kamu coba adalah metode debt avalanche.
Banyak orang menghadapi tantangan serupa dalam mengelola keuangan pribadi mereka, dan salah satu metode pelunasan utang yang bisa dicoba yakni metode debt avalanche.
Dalam artikel ini, kita akan membahas tuntas tentang metode debt avalanche, mulai dari pengertian, cara penerapannya, hingga kelebihan dan kekurangannya.
Apa Itu Metode Debt Avalanche?
Metode debt avalanche adalah strategi pelunasan utang yang memprioritaskan utang dengan suku bunga tertinggi terlebih dahulu.
Bayangkan kamu sedang mendaki gunung, dan ingin mencapai puncak secepat mungkin.
Kamu akan fokus mendaki jalur terjal dengan kemiringan paling tinggi, bukan?
Nah, metode debt avalanche ini mirip seperti itu.
Kamu akan fokus melunasi utang dengan bunga tertinggi, meskipun mungkin jumlahnya lebih besar daripada utang lainnya.
Dengan begitu, kamu bisa mengurangi beban bunga utang secara signifikan dalam jangka panjang.
Penerapan Metode Debt Avalanche untuk Pelunasan Utang
Berikut adalah langkah-langkah sederhana untuk menerapkan metode debt avalanche:
- Buat Daftar Utang: Catat semua utang yang kamu miliki, termasuk jumlah utang, suku bunga, dan minimum pembayaran.
- Prioritaskan Berdasarkan Suku Bunga: Urutkan utang dari yang memiliki suku bunga tertinggi hingga terendah.
- Bayar Minimum pada Semua Utang: Pastikan kamu membayar minimum pembayaran pada semua utang agar tidak terkena denda atau penalti.
- Alokasikan Dana Ekstra untuk Utang Prioritas: Sisihkan dana ekstra setiap bulannya untuk melunasi utang dengan suku bunga tertinggi.
- Ulangi Hingga Semua Utang Lunas: Setelah utang dengan bunga tertinggi lunas, lanjutkan ke utang berikutnya dengan bunga tertinggi, dan seterusnya hingga semua utang terlunasi.
Contoh Penerapan Metode Debt Avalanche
Misalnya, kamu memiliki tiga utang:
- Kartu kredit A: Saldo Rp10 juta, suku bunga 2% per bulan
- Kredit tanpa agunan (KTA) B: Saldo Rp20 juta, suku bunga 1,5% per bulan
- Kredit kendaraan bermotor (KKB) C: Saldo Rp30 juta, suku bunga 1% per bulan
Dengan metode debt avalanche, kamu akan fokus melunasi kartu kredit A terlebih dahulu karena memiliki suku bunga tertinggi, meskipun jumlahnya paling kecil.
Setelah kartu kredit A lunas, lanjutkan ke KTA B, dan terakhir KKB C.
Baca Juga: Melunasi Pinjaman Sebelum Waktunya, Apakah Bisa?
Kelebihan dan Kekurangan Metode Debt Avalanche
Setiap strategi pelunasan utang pasti memiliki kelebihan dan kekurangan, termasuk metode debt avalanche. Mari kita bahas satu per satu.
Kelebihan Metode Debt Avalanche
- Menghemat Biaya Bunga: Dengan melunasi utang berbunga tinggi terlebih dahulu, kamu bisa menghemat pengeluaran untuk bunga dalam jangka panjang.
- Mempercepat Pelunasan Utang: Fokus pada utang berbunga tinggi dapat membantu kamu melunasi semua utang lebih cepat.
- Meningkatkan Motivasi: Melihat progres pelunasan utang yang signifikan dapat meningkatkan motivasi kamu untuk mencapai kebebasan finansial.
Kekurangan Metode Debt Avalanche
- Membutuhkan Disiplin Tinggi: Metode ini membutuhkan komitmen dan disiplin yang kuat untuk tetap fokus pada tujuan.
- Progres Awal Terlihat Lambat: Karena fokus pada utang dengan saldo besar, progres pelunasan utang di awal mungkin terasa lambat.
- Tidak Cocok untuk Semua Orang: Kalau kamu memiliki utang dengan jumlah kecil tapi suku bunga tinggi, metode ini mungkin kurang efektif.
Perbandingan Metode Debt Avalanche dan Debt Snowball
Selain metode debt avalanche, ada juga metode lain yang populer, yaitu metode debt snowball.
Metode ini memprioritaskan utang dengan jumlah terkecil terlebih dahulu, tanpa memperhatikan suku bunganya.
Kelebihan metode debt snowball adalah memberikan motivasi lebih cepat karena kamu bisa melihat utang lunas satu per satu.
Namun, kelemahannya adalah kamu mungkin akan membayar lebih banyak bunga dalam jangka panjang.
Pilihan antara metode debt avalanche dan debt snowball tergantung pada prioritas keuangan dan gaya hidup kamu.
Kalau kamu ingin menghemat biaya bunga, metode debt avalanche lebih efektif.
Tapi, kalau kamu membutuhkan motivasi ekstra, metode debt snowball bisa menjadi pilihan yang lebih baik.
Melunasi utang memang membutuhkan usaha dan komitmen, tapi bukan berarti mustahil.
Dengan menerapkan metode debt avalanche atau strategi lainnya yang sesuai dengan kondisi keuanganmu, kamu bisa mencapai kebebasan finansial dan mewujudkan impianmu.
Kalau kamu butuh suntikan dana segar buat usaha atau lunasi hutangmu, kamu bisa coba pertimbangkan buat gadaikan mobilmu.
Mana pilihan lembaga gadai mobil terbaik? deGadai solusinya!
Karena selain menerima berbagai jenis mobil dan proses gadainya simpel, deGadai juga sudah resmi berizin dan diawasi oleh OJK.
Jadi selain simpel, gadai mobil di deGadai juga trusted banget.
Tertarik buat coba?
Kamu bisa konsultasi lebih lanjut bareng CS deGadai dengan cara klik tombol WhatsApp di sebelah kananmu.